新NISAとは？

新NISAとはお得に投資ができる制度

魅力

新NISAとは投資で得た利益にかかる税金が0円になる節税メリットがある

例えば、投資で得た利益が10万円ある場合、

通常だと2万315円の税金（20.315％）がかかります

そして手元に残る金額が約8万（7万9685円）です

ところが新NISAを利用すれば運用利益10万円をまるまる受け取れます

NISAと投資信託の違い

投資信託とは投資家から集めたお金を、運用のプロが株式や債券などに投資して運用する金融商品です

NISAは投資信託などの金融商品を購入できる制度の名称です

メリット

  1. 投資できる金額
    • 旧NISA
      • つみたてNISA⋯年間40万円（最大800万）
      • 一般NISA⋯年間120万（最大600万）
    • 新NISA
      • つみたて投資枠⋯年間120万
      • 成長投資枠⋯年間240万
      • 両枠合わせて年間360万
    • 生涯で最大1800万円まで投資できる（うち成長投資枠は1200万）
  2. 投資できる期間
    • 旧NISA
      • つみたてNISA⋯20年間
      • 一般NISA⋯5年間
    • 新NISA
      • つみたて投資枠⋯無制限
      • 成長投資枠⋯無制限
  3. 両方投資できる
    • 旧NISA
      • つみたてNISA⋯金融庁が認めた投資信託
      • 一般NISA⋯上場株式や投資信託
    • 新NISA
      • 旧NISAと同様
  4. 売却すると非課税投資枠が復活
    • 旧NISA
      • 非課税投資枠の再利用NG
        • 最大600万（一般NISA）、もしくは800万（つみたてNISA）まで投資可能
    • 新NISA
      • 非課税投資枠の再利用OK
        • 最大1800万（うち成長投資枠1200万）だが売却すれば枠が空くため何度でも投資可能
        • ただし空いた枠は翌年以降に再度使える

デメリット

  1. つみたてNISA・一般NISAから商品を引き継げない
    • 旧NISAの資金を新NISAに移動できない
  2. 投資の判断が複雑になった
    • 選択肢が増え投資判断が難しい

注意点

新NISA（資産運用）ですが元本割れの可能性がある

投資をしたからといって、必ずしも儲けるとは限らない。

株式や投資信託には値動きがあり、上昇が続くこともあれば急激に下落することもある

リスクを抑えて元本割れを避けるには「長期投資」、「分散投資」が有効とされている。投資する国や資産、タイミングを集中させず複数にできるだけ長く投資を続ける。

例えば「バランス型」の投資信託ならたったの１本で先進国、新興国株の株式、債券などに投資ができる

最初に設定を済ませておくだけで投資信託を、時期を分散させて自動的に購入することも可能